Недавно попалась на глаза статья российского аналитика по поводу покупки недвижимости в ипотеку. Автор на примере рынка недвижимости г. Казань буквально пригвоздил к позорному столбу тех, кто прибегает к помощи ипотечного кредитования. (познакомиться со статьей можно здесь http://fishki.net/1292059-kvartira-bez-kredita.html )
Я решила посмотреть на ситуацию в Латвии исходя из реалий дня сегодняшнего – август 2014 года.
Итак, берем среднестатистическую стандартную двушку 602 серии в спальном районе Риги. Ну, допустим, в Иманте. И начинаем считать.
Задачка, и впрямь, на уровне пятого класса.
Дано:
Средняя стоимость такой квартиры 34 300 евро. Я подчеркиваю, что цена именно средняя, исходя из цены за кв.м. 700 евро.
При наличии первого взноса в размере 20% и стабильных доходов банк предоставит кредит на «средних» условиях:
Процентная ставка 3,2%,
Срок кредита – 20 лет.
Нам потребуется:
Первый взнос 20% от суммы сделки - 6860 евро, расходы на оформление документов, включая оценку, услуги нотариуса и пошлины – примерно 940 евро. Итого 7800 евро.
Допустим, вы прошлись по родственниками, друзьям и знакомым и набрали исходную сумму.
При помощи любого кредитного калькулятора рассчитываем ежемесячные платежи по ипотеке для оставшейся суммы стоимости недвижимости:
34300 – 6860 – 27440 евро.
Ежемесячный платеж в течение 20 лет составит 154,94 евро. Для простоты округлим до 155 евро в месяц.
А что по поводу аренды?
Опять же, исходя из среднего предложения на рынке на сегодня аренда такой квартиры может составить 320 евро в месяц (самая минимальная стоимость аренды не опускается меньше 200 евро в месяц за квартиру в состоянии, близком к коматозному).
Причем, заметим, и в том и в другом случае вы должны будете гасить все расходы по коммунальным платежам. Именно поэтому я исключила их из расчетов.
Выплачивая кредит за собственное жилье вы экономите ежемесячно
320 – 155 = 165 евро в месяц.
При наличии дисциплины вы можете вернуть первый взнос, а также расходы на оформление сделки родственникам и друзьям в течение
7800 / 165 = 47,3 месяцев или за 4 года.
Дальше вы можете позволить себе направить освободившиеся средства на досрочное погашение кредита.
После 4х лет ипотеки у вас останется невыплаченной сумма 23351.57 евро.
Погашая ежемесячно кредит в размере 310 евро вы управитесь за 7 лет.
Таким образом вы полностью выплачиваете все долги за квартиру в течение 11 лет.
В расчетах не были учтены затраты на ремонт. Но, в зависимости от состояния вашей недвижимости вы можете либо минимальными средствами поддерживать техническую и эстетическую составляющую, либо – принять решение о плановом ремонте. Тогда срок кредита может увеличиться на пару лет.
При этом, не забудем еще об одном аспекте, который называется: «А вдруг что-нибудь случится?»
Конечно, жизнь – штука непредсказуемая и произойти и впрямь может что угодно.
Но! Что бы не происходило, этот никак не отменит необходимости для вас и вашей семьи иметь крышу над головой, свою ли или съемную.
Если вы даже лишаетесь средств к существованию, то у вас есть квартира, которую вы можете продать, получив обратно вложенное.
А если вы «на всякий случай» снимали жилье, то в сухом остатке у вас будет ничего.
Совсем ничего.
Ну, кроме сожалений о зря потраченном времени и деньгах.
